© Предоставлено пресс-службой банка. Антон Каменев
17 Окт 2017, 07:49Пакет услуг « Легкий старт» был запущен в начале сентября. По данным на 10 октября программой воспользовались более двух тысяч клиентов по Сибири, в Новосибирске - более 600, рассказал на встрече с журналистами заместитель управляющего Новосибирским отделением Сбербанка Антон Каменев.
По его словам, в Сбербанке среди предприятий малого и микробизнеса немало клиентов, которые заинтересованы не столько в заемных средствах, сколько, прежде всего, в осуществлении платежей. « Такие клиенты нуждаются в банке как надежном, удобном операторе транзакций. Мы прекрасно понимаем, что на старте бизнеса предприниматели особенно чувствительны к любым расходам, поэтому банк пошел на такой беспрецедентный шаг. Именно для удовлетворения их потребностей и разработан пакет « Легкий старт» , - объяснил Каменев. По его данным, сейчас за кредитами обращаются только 12– 15% клиентов, а остальные развиваются, используя собственные средства.
« Легкий старт» предусматривает комплекс услуг без абонентской платы, бесплатное открытие счета, бесплатные переводы на счета контрагентов в Сбербанке. Обслуживание предоставляется в течение семи дней в неделю без выходных. Также бесплатно можно проводить до трех внешних платежей в месяц - на счета в других банках. С налоговых платежей комиссии, естественно, не взимаются. Кроме того, клиенты, подключившие « Легкий старт» , смогут в течение года бесплатно пользоваться бизнес-картой Сбербанка, есть возможность получить до 120 тыс руб в подарок на продвижение бизнеса в интернете.
« Легкий старт» вызвал большой интерес уже на момент запуска. Продукт активно обсуждался в соцсетях и форумах. « Все слишком уж хорошо < … > нет ли где подвоха» , - делился своим мнением в первых числах сентября пользователь ArcticFox на форуме на banki.ru . Но скептицизм быстро развеялся. Об этом свидетельствуют темпы подключения новых клиентов. На момент середины сентября пакетом услуг Сбербанка « Легкий старт» воспользовались около 300 клиентов в Новосибирске. Меньше чем за месяц количество удвоилось - до более, чем 600. Сейчас на Алтае более 400 клиентов, в Красноярском крае и Кемеровской области - более 300. По Сибирскому банку Сбербанка около 60% новых счетов открываются в рамках продукта « Легкий старт» , а в целом по стране - около половины.
По словам Антона Каменева, продукт подходит для малого и микробизнеса любой отрасли, начиная от розничной торговли, и заканчивая производством и финансово -
технологическими стартапами. «
Начав свое дело с „
Легким стартом“
, наши клиенты смогут реализовать и масштабировать свои идеи»
, -
уверен банкир.
Для дальнейшего развития бизнеса в банке действует и такой продукт для предпринимателей как « Смарт кредит» , когда клиенту делают предодобренное предложение. По словам Каменева, для оценки платежеспособности клиента применяется технология Big data, анализирующая транзакции. Никаких дополнительных документов для получения кредита от клиента не требуется. В случае одобрения с клиентом связывается менеджер, и все, что требуется - заполнить анкету, в тот же день или на следующий деньги поступают на счет.
В Новосибирске ежемесячно 400– 500 клиентов имеют возможность воспользоваться такими кредитами, выдачи в целом по Сибирскому банку - около трех тысяч в месяц. « Бизнес нуждается в быстрых деньгах, причем скорость получения подчас играет даже большую роль, нежели ставка» , - уточняет Каменев. По его словам, в тестовом режиме « Смарт кредит» работал с середины прошлого года. Сейчас банк перешел на потоковую выдачу кредитов. Платежная дисциплина находится в рамках портфеля по банку.
Говоря о стратегической задаче поддержки малого бизнеса, Сбербанк стремится создать экосистему, в которую входят дополнительные сервисы и возможности. Центральное место в ней занимает операционная инфраструктура для малого и микро бизнеса в том числе. Частью такой экосистемы стал смарт-терминал « Эвотор» с функциями кассы и сервисами для управления продажами, магазином приложений в комплекте с банковскими услугами: эквайрингом и « Сбербанк Бизнес Онлайн» .
Клиенты оценили удобство терминалов. За первый год работы было продано 135 тысяч устройств, рассказал региональный менеджер по СФО компании « Эвотор» Олег Дивногорский. Компания расширила линейку устройств и представила журналистам еще две усовершенствованные модели. Одна из них - с увеличенным дисплеем, специально для заведений HoReCa. Оба устройства поддерживают быструю печать чека, подключение к интернету любым доступным способом, а также интеграцию с различными программами управлением общепитом.
«
Это мощный старт, -
подчеркнул Олег Дивногорский. -
Благодаря использованию небольших устройств малый бизнес может получить доступ к технологиям, до сих пор доступным только для крупного ритейла»
. Например, есть возможность подключить эквайринг, что увеличивает средний оборот торговой точки в среднем на треть. Но возможности для роста и для развития предприятий малого бизнеса не исчерпаны. Так, у «
Эвотора»
действует собственный магазин, где доступно более 150 приложений, которые обеспечивают товарный и управленческий учет и отчетность, бухгалтерию, драйверы для торгового оборудования и эквайринга, инструменты повышения продаж и маркетинга.
Наибольший интерес к « Эвотору» проявляют розничные компании, как продовольственные, так и непродовольственной розницы, 18% клиентов представляют оптовую торговлю, 10% - предприятия общепита, небольшая часть относятся к производству, транспорту, здравоохранению.
Для представителей малого и среднего бизнеса Сбербанк анонсировал новый пакет услуг «Легкий старт». Целью кредитной организации является предоставление оптимальных условий работы для российских предпринимателей, задумывающихся о создании своего бизнеса или уже стартовавших в этом направлении.
Банк предлагает специальный продукт своим клиентам предпринимателям
По мнению специалистов, данная инициатива является очень своевременной: она приведет к расширению сети малого бизнеса, так необходимого российской экономике. На сегодняшний день его доля в РФ занимает всего лишь 20%. И несмотря на попытки государства улучшить эту ситуацию за последние 15 лет она остается прежней. В то же время в развитых странах этот показатель соответствует 60 % активного населения, занятого в этом секторе, а в некоторых достиг 80%. Сами предприниматели особенно существенными проблемами называют давление правоохранительных органов, административные проволочки и невозможность получить финансовую поддержку.
Пакет услуг для малого бизнеса «Легкий старт» от Сбербанка – возможность изменить создавшуюся неблагоприятную ситуацию и улучшить стартовые условия для начинающих предпринимателей.
Преимущества комплексного пакета решений
Рассмотрим ключевые особенности нового банковского продукта и его отличие от уже имеющихся аналогичных предложений в Сбербанке для предпринимателей – «Минимальный +», «Базис +», “Актив+”, “Оптима+” и недавно запущенный пакет – “Большие возможности”. Любой пакет рассчетно-кассового обслуживания включает открытие и обслуживание счета, интернет-банкинг, осуществление электронных платежей, открытие бизнес-карт и подключение к зарплатному проекту. Все эти услуги при покупке по отдельности в сумме будут стоить намного больше.
Абсолютное отсутствие абонентской платы – вот главное отличие «Легкого старта». Чтобы убедиться в этом, сравним стоимость месячного обслуживания в остальных пакетах (сумма указана в рублях):
Три шага для получения банковского счета
Выбрав “Легкий старт” в Сбербанке, клиент имеет возможность бесплатно пользоваться подключенной к счету бизнес-картой (MasterCard Business или Visa Business) в течение первого года. Она действует аналогично обыкновенной банковской карточке и позволяет не тратить время на посещения банка для оплаты товаров и услуг и ведения расчетов внутри самого предприятия или с контрагентами. Все платежные операции осуществляются безналичным способом дистанционно.
Перечень бесплатных услуг, предоставляемых в рамке проекта:
Виды пакетов Легкого старта и их стоимость
Перечень тарифов на другие услуги:
Тех, кто подключится к продукту впервые получит специальные льготные предложения
Кроме нового продукта банк предложил еще несколько вариантов помощи начинающим бизнесменам: совместно с Google, Яндекс и Mail.Ru была организована акция, участие в которой позволяет получить на рекламу 120 тыс.руб. Немаловажную роль в становлении предпринимательства имеют специальные знания. С этой целью банковское учреждение предоставило всем, кто подключился к любому пакету услуг, участие в Школе бизнеса сроком на один год. Онлайн-обучение позволит избежать характерных ошибок в управлении собственным делом.
Сбербанк идет навстречу своим клиентам и предлагает воспользоваться самым выгодным тарифом для представителей малого бизнеса. Пакет услуг «Легкий старт» – это возможность открыть корпоративный счет сроком на двенадцать месяцев, который будет бесплатно обслуживаться. Данное предложение не только привлечет новых клиентов в Сбербанк и повысит популярность системы дистанционного обслуживания (через «Сбербанк Бизнес Онлайн», информационно-платежные терминалы, мобильное приложение), но и будет способствовать развитию микробизнеса.
Содержимое страницы
Преимущества пакета «Легкий старт» состоят в следующем:
Для того, чтобы получить приятный бонус в размере около 120 тысяч рублей на проведение рекламной кампании в сети интернет, необходимо:
Сбербанк предлагает своим клиентам пакет услуг «Легкий старт» для бизнеса на выбор по четырем доступным тарифам:
Каждый из представленных выше тарифов отличается от остальных не только стоимостью обслуживания, комиссией, но и установленными лимитами.
Таблица. Тарифы на услугу.
| Условия/Тарифы | «Легкий старт» | «Минимальный +» | «Базис+» | «Оптима+» |
| Стоимость обслуживания в месяц, руб. | 12 месяцев бесплатно | 990,00 | 2100,00 | 3100,00 |
| Стоимость внешних и внутренних платежей |
|
|
|
|
| Комиссия за пополнение счета, % | 0,15 | в пределах 30 тысяч рублей – без комиссии | в пределах 100 тысяч рублей – без комиссии | 0,3 |
К основным услугам по каждому тарифу пакета услуг «Легкий старт» Сбербанк предоставляет еще пакет бесплатных услуг:
Для открытия счета, прежде всего, необходимо проанализировать все действующие тарифные планы и выбрать оптимальный пакет для своего бизнеса.
Внимание! Помочь с выбором может специальный сервис по подбору оптимального тарифа, который есть на официальном сайте Сбербанка.
Алгоритм открытия корпоративного счета заключается в следующем:
Открытие счета через «Сбербанк Онлайн» намного упростит данную процедуру при последующем обращении в банк. Но если вы решите открывать счет непосредственно в отделении банка, то будьте готовы, что заполнять анкеты и прочие бланки вам придется уже на месте, что займет немного больше времени, чем, если бы вы открыли счет самостоятельно через интернет.
При открытии корпоративного счета по пакету «Легкий старт» вы можете зарегистрироваться в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и использовать мобильный или интернет банк, который позволит:
Вместе с основным пакетом услуг Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться преимуществами дополнительных банковских продуктов:
«Сбербанк России» в сентябре 2017г. запустил новый пакет услуг РКО нацеленный на аудиторию малого бизнеса и предпринимателей «Легкий Старт «. Прежде всего данный продукт ориентирован на небольшие фирмы и предприятия, а также еще неокрепших начинающих бизнесменов, для которых любая дополнительная финансовая нагрузка на дело, может если и не оказаться фатальной, то подвергнуть лишним испытаниям на прочность и пошатнуть рост.
РКО — система рассчетно-кассового обслуживания, комплекс услуг банка для юридических лиц, предлагающий проведение финансовых расчетов организаций. Стандартный набор услуг РКО в большинстве банков включает в себя:
В настоящее время множество банков в дополнение к РКО предоставляют услугу по совершению операций по счетам через систему удаленного доступа «Клиент-Банк» посредством сети интернет.
Система РКО в Сбербанке представлена следующими пакетами услуг:
Суть всех обозначенных пакетов в том, что они предоставляют примерно одинаковый набор услуг в разном объеме при соответствующей месячной оплате. Услуги здесь представлены следующим списком:
Итак, с 1 сентября текущего года Сбербанк, в дополнение к указанному списку пакетов, афишировал новый пакет — «Легкий Старт». Рассмотрим его ключевые особенности и отличия от ранее имевшихся пакетов.
Основное назначение введенного плана — снижение затрат начинающих предпринимателей на доступ к жизненно важным сервисам Сбербанка для малого бизнеса. «Мы знаем, как непросто делать первые шаги в предпринимательстве и прекрасно понимаем, что на старте бизнеса клиенты особенно чувствительны к любым статьям расходов, – высказался глава правления «Сбербанка» Герман Греф. – Понимая это, мы решили пойти на беспрецедентный шаг и впервые запускаем бесплатный пакет услуг для малого бизнеса. Банк заинтересован в развитии культуры предпринимательства в стране. Мы хотим, чтобы перед человеком, решившим начать своё дело, стояло как можно меньше барьеров, в том числе финансовых. «Лёгкий старт» был разработан в первую очередь с учётом потребностей начинающих предпринимателей. Мы верим, что, начав своё дело с «Лёгким стартом», наши клиенты смогут реализовать и масштабировать свои идеи». Что же, а вот и преимущества нового пакета:
Хоть подобные условия и не являются уникальными на рынке, но на первый взгляд, как минимум смотрятся интересно и привлекательно. Представители набирающего оборот бизнеса действительно должны обратить внимание на представленное бизнес решение, которое и создано как раз для их блага. Здесь мы видим очередной, хоть и не широкий, но все же шаг государства и банковской системы навстречу к развивающемуся бизнесу.
Однако все же ряд экспертов не испытывают в данной ситуации чересчур оптимистического настроя и считают бесплатный пакет «Легкий Старт» методом привлечения дополнительных клиентов. Действительно, в современных реалиях слабо верится, что кто-то будет работать себе в минус, исключительно за идею. Тем более стоит напомнить, что набор услуг РКО значительно шире, чем в описанном пакете для начинающего бизнеса. Хоть «Легкий Старт» и имеет очертания бесплатного образа решений, за дополнительные услуги «Сбербанк» будет взымать плату и возможно даже по завышенным тарифам, тем самым подталкивая клиентов к рассмотрению более дорогих и традиционных пакетов услуг. Поэтому изучив все изложенные преимущества, которые сулят безоблачными, выгодными перспективами в работе со Сбербанком, все же не покидают воспоминания о бесплатном сыре в мышеловке и мысли, что банк, как обычно, своего не упустит. По всей вероятности, окончательный вердикт, как и всегда, вынесет время и опыт. Тут уж каждому клиенту нужно самому взвешивать все за и против, и внимательно изучать «текст с мелким шрифтом». Без желания сгущать краски стоит отметить, что хоть запуск «Легкого Старта» и свершился 01.09.2017 по информации Сбербанка, но по сообщениям клиентов-первопроходцев по состоянию на 12.09.17 на практике в отделениях банка подключится к пакету услуг «Легкий Старт» еще невозможно.
Владельцам бизнеса можно не просто открыть расчетный счёт в Сбербанке, но и подключить несколько услуг, которые сделают управление им более лёгким и многофункциональным. Множество платных и бесплатных дополнений ждут каждого, кто захочет воспользоваться предложением. Всё это доступно через Сбербанк. Программа управления «Сбербанк Старт» позволяет пользоваться услугами в автоматическом режиме.
Ничего сложного в оформлении счёта нет. Клиенту нужно лишь иметь под рукой документы, чтобы заполнить заявку. Это займёт около 5-10 минут. Для регистрации и получения номера требуется:
На официальном сайте Кредитной организации можно посмотреть описание программы «Сбербанк Бизнес Старт «, подобрать устраивающий вас тариф, и подать онлайн заявку на подключение к программе.
Номер счёта генерируется и присылается в течение 5 минут, сразу после подачи заявки. Особых требований нет. Зато преимуществ клиент получает много.
Хотя можно получить номер счета в Сбербанке за 5 минут, действия по нему пока будут ограничены. После онлайн-открытия он уже будет существовать. Но для получения полноценного доступа ко всем функциям клиенту нужно пройти верификацию, то есть подтвердить все указанные в анкете данные документально. Сделать это через интернет невозможно: Сбербанк не предусматривает такого варианта. Для прохождения верификации нужно посетить отделение банка лично.
Сбербанк обещает особые условия обслуживания всем, кто подключит счёт для бизнеса в рамках программы «Сбербанк бизнес старт». Среди множества преимуществ можно выделить следующие:
Интернет-банк и мобильный банк владельцам бизнеса в рамках программы «Сбербанк кредит бизнес старт» подключаются бесплатно. Также нет необходимости оплаты комиссий за платежи в бюджет, внесение средств на расчётный счёт из любого источника, получение выписки по операциям в Сбербанке.
На сайте есть форма подбора тарифа. Также можно выбрать его вручную. Заполнение формы – это минута времени, потраченного на внесение общих данных.
Нужно указать самые основные параметры, а именно:
При заполнении такой формы можно указывать приблизительные цифры, а итоговое предложение будет показано на основе введённых данных. Если же хочется оценить все варианты самостоятельно, вручную, это тоже доступно.
Сбербанк Старт Тариф «Минимальный » — самый простой и дешёвый из тех, какие имеются. На данный момент его стоимость составляет 1800 рублей ежемесячно. При его использовании клиенту даётся 5 бесплатных платежей. Подразумевается внесение средств без комиссии, если сумма составляет менее 50 тысяч рублей.
Тариф «Базис+ » дороже всего на 300 рублей и обойдётся в 2100 ежемесячно. Включает в себя 20 бесплатных платежей, а внесение без комиссии доступно при сумме до 100 000.
Сбербанк Старт Тариф «Актив+ » обойдётся владельцу бизнеса в 2600 рублей в месяц. В его рамках можно провести 50 бесплатных платежей, а вносить деньги без комиссии разрешено также при сумме до 100 тысяч.
«Оптима » стоит 3100 рублей ежемесячно. Бесплатно предоставляются первые 100 платежей. Внесение средств без комиссии в данном случае не предусмотрено, но стоимость невелика – от 0,3 %, что само по себе подразумевает выгоду.
На всех тарифах Сбербанк Старт при окончании бесплатных платежей стоимость каждого будет составлять от 11 рублей. Выбрать нужный вариант с максимальной точностью можно с помощью перехода по кнопке «Подобрать тариф » или через обращение к сотруднику банка.
Новым клиентам по программе «Сбербанк бизнес старт» доступны бонусы на сумму 120 тысяч рублей. Из-за слишком краткого описания можно подумать, что это деньги, выдаваемые в качестве кредита; на самом деле даётся 120000 рублей на продвижение бизнеса, но только в виде добавочных средств.
Получить их можно полностью или частично, воспользовавшись одним или несколькими вариантами из перечисленных ниже:
Данное предложение является одинаково выгодным как для тех, кто уже достигал успехов в создании таких рекламных кампаний, так и для тех, кто только хочет попробовать. В первом случае очевидно удешевление рекламы в 2 и более раза, во втором – обучение или возможность использовать услуги специалистов по продвижению со сниженными рисками.
В рамках программы «Старт Сбербанк » предлагает клиентам не только РКО для юридических лиц и ИП, но и дополнительные продукты. Их можно отключать и подключать по желанию, по мере необходимости. Оплата за услугу определяется исходя из различных параметров бизнеса: чем больше обрабатываемые объёмы, тем выше стоимость, и наоборот. Всё согласовывается заранее: неожиданные переплаты исключены.
Продукты, которые предлагаются клиентам:
Проект Start подходит владельцам малого бизнеса, независимо от направления деятельности. Им уже пользуются десятки тысяч людей. Чтобы попробовать его применить, достаточно нескольких минут на оформление счёта.
В 2017 году Сбербанк, как и прежде, предлагает своим нынешним и будущим клиентам список наиболее востребованных сфер ведения бизнеса, в зависимости от региона, опытности клиента, объема вложенных собственных средств и.т.д.
